O seguro residencial do plano de seguro residencial de Last Resort, para aqueles que não conseguem obter cobertura no mercado privado, não têm dinheiro suficiente para reivindicar de Los Angeles Wildfire e estão recebendo infecções por dinheiro de seguradoras regulares.
Os reguladores estaduais disseram na terça -feira que permitiriam que o programa cobrasse US $ 1 bilhão em Beliant para pagar suas reivindicações de companhias de seguros privadas negociadas na Califórnia. Isso provavelmente aumentará os custos de seguro para os proprietários de imóveis em todo o estado.
A situação foi identificada como uma nova fase perigosa para o mercado de seguro residencial na Califórnia, que já se tornou mais frequente e intenso através das mudanças climáticas. Diante de danos crescentes, as principais seguradoras como a empresa estadual já têm a parte de trás das costas atrás das costas atrás das costas atrás das costas atrás das costas atrás das costas para trás – depois tornaram a cobertura do proprietário mais difícil de encontrar .
Agora a pressão para sair será ainda mais alta.
O plano justo tem sido a maior avaliação de US $ 1 bilhão desde que o plano justo foi criado em 668 e, pela primeira vez após o terremoto de Northridge, perto de Los Angeles, de 9, o plano justo alegou que não poderia pagar. De acordo com a lei estadual, as taxas serão divididas entre as seguradoras com base em sua participação de mercado.
O comissário de seguros da Califórnia, Ricardo Lara, disse em uma entrevista: “A prioridade número um é agora que o plano justo dá suas reivindicações”. “Plano justificado, a maneira como o configuramos, fazendo tudo o que deve fazer” “
A partir de 2021, a maior seguradora do estado pelas quotas de mercado é a fazenda estadual, o grupo de seguros da Pharma e o CSAA Insurance, AM Best, uma empresa que classifica a força financeira da seguradora. Outras grandes seguradoras entre os dez primeiras foram incluídas em Liberty Mutuals, Alaster e viajantes.
Os regulamentos estaduais permitem que as seguradoras gastem metade do custo da avaliação antes das cobranças mais altas da seguradora. As seguradoras devem absorver a outra metade.
Lara disse: “Eles estão prestes a comê -lo através de seus lucros”. “Os clientes não podem manter 100 % dessas despesas no ombro”.
Essas empresas podem enfrentar as contas da avaliação do plano justo por vários milhões de dólares ou mais – e, de acordo com a lei estadual, devem pagar dentro de 30 dias. Deixar a Califórnia não aliviará as seguradoras de suas partes da avaliação de um plano justo. No entanto, eles podem concluir que continuar a escrever apólices de seguro de casa no estado se tornou muito arriscada.
Os problemas com as seguradoras na Califórnia não começaram com o incêndio do mês passado em Los Angeles. Em 2017 e 2018, um quarto do incêndio foi apagado para as seguradoras, o que levou muitas carreiras a reduzir o número de proprietários de imóveis. Piorar o problema foi que os reguladores da Califórnia haviam tornado as seguradoras históricas para aumentar seus prêmios.
No entanto, Los Angeles tornou a posição financeira da seguradora de incêndio mais visível. Na semana passada, a State Farm pediu aos reguladores estaduais que aumentassem a taxa de emergência de 22 %, que foi dito que “na Califórnia o estado da Califórnia era necessário para ajudar a evitar uma situação séria para nossos clientes e mercado de seguros”. O escritório de Lara disse que ainda estava revisando o pedido.
As seguradoras pessoais estão sendo empurradas para o plano justo de mais proprietários da Califórnia, que foram projetados como o último plano do recurso, mas mais do que os proprietários estão mantendo a cobertura. Entre 2020 e 2024, o número de casas com princípios sob planos justos é cerca do dobro do preço de mais de meio milhão de propriedades Meio trilhão de dólaresO Os Palisads tinham muitas dessas casas nessa área devastadas pelo fogo.
Até 7 de fevereiro, o plano recebeu mais de 1,5 demandas do incêndio em Palisads e mais de 5,3 demandas do incêndio de Iton. Cerca de 45 % dessa reivindicação foi “perda total” – as casas que foram completamente destruídas.
À medida que o fogo é pior, está surgindo um ciclo vicioso: mais seguradoras desaparecem, empurraram mais proprietários para o plano forsa, que as reivindicações foram capazes de cobrir as reivindicações após a próxima catástrofe, avaliando mais em seguradoras regulares, mesmo empurrando -as para fora o estado rapidamente
Lara está tentando quebrar o ciclo descendente. Dezembro, ele Integração Isso permitirá que o seguro cobre prêmios mais altos em troca de manter mais coberturas residenciais em áreas de alto risco. Isso levará pressão de um plano justo e reduzirá o entusiasmo para as seguradoras privadas deixarem o reino, disse ele.
Lara diz que o plano justo requer outras mudanças, incluindo a capacidade de emprestar dinheiro através de títulos ou linhas de crédito. Dessa forma, se os futuros incêndios florestais afirmam que o plano não pode cobrir o plano, não exigirá outra avaliação.
Esta proposta tem o apoio do setor de seguros. “O estado deve procurar vários fundos de financiamento”, disse Mark Asan, co -presidente da American Property Cualty Insurance Association. Ele também disse que os controladores estaduais devem permitir que o plano justo cobre um prêmio mais alto.
No entanto, a mudança não pode vir apenas do setor de seguros, disse Lara. Ele disse que as regras e onde as pessoas constroem casas e infraestrutura devem ser fortalecidas em torno das regras, para que as comunidades sejam menos afetadas pelo futuro incêndio.
“Agora, existe uma responsabilidade nos governos locais de construir melhor”, disse Lara.
