Você ordenado impostos a respeito de o Agarrado Civil?

Se você obtiver proteção social, alguns de seus benefícios podem ser tributáveis ​​no nível federal e estadual. Embora o presidente Trump tenha solicitado a conclusão do imposto de renda sobre o Seguro Social, dependendo da sua renda e do status de arquivamento, você pode ser tributável no nível federal.

Isso não significa que você pagará até 85% da sua renda do Seguro Social em termos de impostos. Esse significado simples pode ser calculado como uma receita tributável de sua conveniência até 85% do seu.

Neste artigo, você aprenderá como os federais e os impostos estaduais funcionam para instalações de seguridade social. Discutiremos como reduzir os impostos sobre seus benefícios, bem como os destinatários do Seguro Social quando você precisar enviar uma declaração de imposto.

Leia mais: Aqui estão 7 opções gratuitas de arquivamento de impostos

De acordo com a Administração da Seguridade Social, cerca de metade dos beneficiários do Seguro Social terá que pagar impostos federais por sua conveniência. Em contraste com as faixas de imposto de renda, que são adaptadas anualmente para a inflação, a taxa de imposto de proteção social e o suporte não mudaram desde 1993.

Se você é casado e é arquivos separadamente, as possibilidades são de impostos em uma parte da sua conveniência.

As coisas aqui se tornam complicadas: o Seguro Social não conta com todos os seus cálculos de renda. O Seguro Social conta sua renda temporária para determinar quanto seu pagamento é conhecido. Também conhecido como renda temporária, renda combinada, prolongada como o seguinte:

Renda bruta integrada (AGI): Inclui salários e salários, retirada de contas de aposentadoria antes dos impostos, receita de pensão e receita de investimento

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Renda de juros não proxágios: Geralmente, é a renda dos juros municipais de títulos. A receita do título do município está sujeita a imposto estadual e local, mas está isento do imposto federal. No entanto, o IRS inclui a renda do título para determinar quanto sua previdência social é tributável.

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Metade da sua renda do Seguro Social

= Renda temporária

Aqui está um exemplo de como os benefícios do Seguro Social são coletados: suponha que você seja um único arquivador que obtenha a aposentadoria média do Seguro Social, que foi de US $ 1.976 por mês até janeiro de 2025, ele funciona por US $ 23.712 por um ano. Se a proteção social é a única fonte de sua renda, é bastante claro neste caso: você não é o toque de imposto sobre sua vantagem e provavelmente não precisa registrar uma declaração de imposto.

Agora, digamos que você ainda tem a vantagem da aposentadoria mensal média anual, um total de US $ 23.712 por ano. No entanto, você recebe US $ 10.000 por ano em sua pensão e retira US $ 801 (k) ou um plano de aposentadoria semelhante durante o ano fiscal. Afinal, você ganha US $ 2.000 com juros de títulos Muni. Sua renda conjunta é calculada como o seguinte:

Renda bruta integrada: 000 18.000 (renda de pensão $ 10.000 e 401 (k) renda $ 8.000)

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Renda de juros não tributáveis: US $ 2.000

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50%do seu recurso de Seguro Social: 11.856

Renda combinada = 31.856 dólares

Com base na marginalização da renda da seguridade social, até 50% de seus benefícios serão tributáveis. Porque você é um único contribuinte cuja renda é superior a US $ 25.000, mas inferior a US $ 32.000.

Você certamente não fornece metade de suas instalações do Seguro Social. Com base nos faixas fiscais de 2024 (que se aplicarão a impostos em abril de 2025), sua taxa de imposto marginal – sua última taxa de renda extra em dólares na qual o imposto é cobrado – não será superior a 12%.

Observe que as regras tributárias não se aplicam apenas à conveniência da aposentadoria. Se você obtiver renda prejudicada pelo Seguro Social (SSDI), instalações de sobrevivência ou seleção de esposa, se sua renda exceder os níveis listados acima, você poderá ser impostos. No entanto, os benefícios da receita de proteção de atendimento (SSI) – ou seja, instalações de incapacidade – não são tributáveis.

Dica: Se você receber proteção social, pode baixar uma grande conta de impostos baixando Formulário do IRS W -4, solicitação de retenção voluntária Evite impostos de seus cheques. Envie o formulário inteiro para o seu escritório local de Seguro Social. Você também pode pagar impostos estimados trimestrais no IRS.

A maioria dos estados é descontada do imposto de renda do Seguro Social ou nenhum estado obtém imposto de renda. No entanto, se você mora em um estado do seguinte, uma parte de seus benefícios de Seguro Social pode estar sujeita a imposto estadual em 2024 (afetando a declaração de imposto em 15 de abril de 2025):

• Colorado

• Connecticut

• Minnesota

• Montana

• Novo México

• Rhode Island

• Utah

• Vermont

• Virgínia Ocidental

Em 2024, os estados do Kansas, Missouri e Nebraska removeram seus impostos sobre instalações da seguridade social. Essa alteração é aplicável a declarações fiscais que se aplicam em abril de 2025; portanto, os destinatários que vivem neste estado verão essa alteração ao enviar seu retorno à temporada de impostos atual.

Muitos estados que isentam uma parte do crédito tributário do crédito tributário para compensar uma parte do valor tributário dos impostos. Por exemplo, os aposentados na conectividade estão apenas no gancho de impostos sobre proteção social se forem solteiros acima de US $ 75.000, ou um retorno conjunto com o AGI está acima de US $ 100.000. Mesmo em alta renda, os beneficiários podem se qualificar para concessões parciais.

O Torpedo do Imposto sobre o Seguro Social é um evento que aumenta a taxa de imposto de renda adicional para a aposentadoria, porque uma alta porcentagem da sua verificação de Seguro Social está sujeita a impostos. Por exemplo, um casal de renda temporária de US $ 34.000 para cada renda adicional em dólares para um único arquivo ou sua receita tributável aumentará em US $ 1,85. Em caso de renda mais alta, os níveis do efeito estão fechados porque mais de 85% das instalações da Seguridade Social não são tributáveis.

O torpedo tributário pode ser especialmente intenso quando a consistência da proteção social (COLA) é maior que o normal devido à inflação mais alta. Tome 8,7% de beneficiários de cola obtidos em 2023 como exemplo. Um contribuinte em uma das faixas de imposto de renda da Seguridade Social provavelmente pode se surpreender ao descobrir que de repente 50% ou 85% de seus cheques mensais foram tributáveis ​​porque a Cola aumenta sua renda. No entanto, 2025 cola de proteção social foi relativamente modesto 2,5%e parte dela foi compensada aumentando os prêmios da Parte B do Medicare.

O plano tributário é uma parte essencial da preparação para a aposentadoria. Você tem algumas opções para reduzir a responsabilidade dos impostos sobre sua futura renda da seguridade social.

As duas estratégias mais populares estão dando prioridade às contas de carruagem quando você está economizando para a aposentadoria e atrasando a proteção social.

Roth contas como Roth IRA ou Roth 401 (k) são financiadas com dólares após os impostos. Você nunca receberá uma redução de impostos para sua contribuição, mas sua retirada é isenta de impostos para a aposentadoria. O IRS não conta as distribuições quando determina quanto o valor do seu Seguro Social é tributável. Se você não salvou em uma conta de carruagem, poderá converter contas de aposentadoria antes dos impostos em um Chariot IRA, embora você seja a coruja no valor convertido.

Embora a idade de aposentadoria para a proteção social comece 62, se você adiar os benefícios por alguns anos e desativar os outros recursos, à medida que se aposentar, desliga outros ativos como 401 (k) e retirada do IRA. Fazer isso permite que você colete uma maior verificação do Seguro Social, pois os benefícios da aposentadoria têm 70 anos de idade que você espera até o máximo fora da idade.

Dependendo de suas economias e investimentos no início da aposentadoria, você poderá sobreviver inicialmente fora de sua maior instalação de seguridade social. Se a proteção social for a fonte da sua renda primária, você poderá evitar impostos sobre a conveniência.

Imediatamente ao desenhar recursos, você limitará o tamanho da distribuição mínima (RMD) do futuro. Essas são contas de aposentadoria antes dos impostos, desde os 73 anos até a distribuição mínima do ano, como resultado da baixa receita tributável como resultado de RMDs baixos, o que pode ajudar a evitar o imposto sobre proteção social.

Consulte um profissional tributário sobre como essas estratégias afetarão a linha abaixo.

Se você obtiver proteção social, deve ter o formulário fiscal SSA -1099, que mostra seus benefícios totais para o ano fiscal. Os EUA receberão a forma SSA -1042s em vez daqueles que foram fornecidos nos EUA. Se você não tem o formulário ou o perde, pode fazer login no seu Minha conta do Seguro Social E clique em “Substituir o formulário de imposto SSA -1099/SSA -1042S”.

Você pode usar o IRS Assistente de Tax Interativo Para orientar se sua proteção social é tributável.

Geralmente, se seu lucro tributável for maior que o desconto padrão para sua idade e estabilidade de arquivamento, você precisará registrar uma declaração de imposto de renda. 2024 O desconto padrão é de US $ 14.600 para contribuintes únicos e em conjunto US $ 29.200 para casais. Um único arquivador de mais de 65 anos obteve um desconto padrão adicional de US $ 1.950, enquanto os casais apresentaram um retorno conjunto e recebem US $ 1.550 adicionais para cada pessoa com mais de 65 anos.

Se sua única fonte de renda for o Seguro Social e você recebe menos de US $ 50.000 por ano, provavelmente não precisará registrar uma declaração de imposto de renda. Isso ocorre porque metade da sua proteção social é considerada uma receita tributável, o que coloca sua parte total do tributável de renda abaixo da margem do imposto de proteção social. Se você tiver alguma dúvida sobre se precisar arquivar, não deixe de solicitar a um consultor tributário.

Muitos aposentados que precisam enviar a devolução se qualificarão para as opções gratuitas de arquivamento de impostos, como a versão gratuita do arquivo gratuito ou software de arquivamento de impostos do IRS. Se você precisar de assistência para arquivar, chegue ao seu local Assistência ao imposto de renda voluntário (VITA) O programa ou seu programa irmã, aconselhamento tributário para idosos (TCE).

O imposto de proteção social não será coletado em 2025?

Como 2025, as instalações da Seguridade Social ainda são imposto de renda federal, além de sujeitos a impostos estaduais em nove estados. O presidente Trump prometeu terminar os impostos sobre o Seguro Social durante sua promoção de 2024 e em 4 de março de 2025. No entanto, ainda não está claro se o Congresso está incluído em seu projeto de lei tributária.

Como posso evitar o pagamento de impostos sobre o Seguro Social?

Para evitar o pagamento de impostos sobre o Seguro Social, considere financiar a Chariot IRA para a Chariot IRA, quando estiver trabalhando e antes do dinheiro, porque a retirada das contas de carros não é considerada tributável para proteção social.

Com que idade não é proteção social e impostos coletados?

Os impostos de proteção social são baseados em sua renda e status de arquivamento, não na sua idade. Se sua renda for alta o suficiente, uma parte do seu benefício será tributável, independentemente da sua idade. Se sua renda tributável (fontes de renda não-ROTH e metade dos benefícios da Previdência Social) estiverem acima de US $ 16.550 em 2024, então 65 ou mais indivíduos solteiros precisam registrar um arquivo de retorno. Casais com mais de 65 anos precisam ser arquivos se sua renda tributável for superior a US $ 32.300.

Se minha única renda é a proteção social, preciso registrar um imposto?

Se sua única renda é a proteção social, você não precisa registrar um imposto, mas depende do tamanho de sua conveniência. A maioria das pessoas cuja única fonte de renda é o Seguro Social se receber menos de US $ 50.000, não é necessário registrar. Use o assistente tributário interativo do IRS para determinar se você precisa arquivar.