Quem pensa em comprar uma casa pode encontrar o momento ideal em 2025. O último declínio em Euribor, que levou à colocação do principal índice de hipotecas para 2,4%, prevê uma guerra de preços nos próximos meses e oferece propostas inimagináveis há um ano. “O setor bancário espanhol tem muita liquidez, ou seja, significa que não está muito ligado ao Banco Central Europeu (BCE) e que pode oferecer hipotecas com seu próprio dinheiro. Pudemos ver espécies TAE abaixo de 2%nos próximos quatro ou cinco meses, RN diz que o CEO da sua solução hipotecária Ricardo Gulias.
O Euribor é o índice em que a referência às hipotecas mais mudadas na Espanha. Ele também serve como uma escala para um tipo fixo e misto de hipoteca, porque, desde um declínio, prevê a atualização da oferta bancária a preços mais baratos. Em outubro de 2023, a Euribor atingiu um máximo de 4,16%dos últimos anos. Desde então, o som das taxas de juros implementadas pelo BCE caiu bastante. Os mercados estimam que podem ser 1,75% no final do ano, e os bancos devem transferir essas reduções para os preços das hipotecas.
Porque agora, no catálogo oferecido por bancos nas vitrines, não é muito atraente. De fato, em muitos casos, eles são piores que o final do ano passado. “As instituições financeiras reagem às mais recentes taxas de juros com deduções menores de uma maneira muito controlada. Além disso, encontramos ativos suficientes que ainda não reagem à última descida e ainda não desenvolvem suas propostas, diz Pablo Vega, especialista em questões financeiras.
É difícil encontrar um preço abaixo de 3% TAE no segmento de hipoteca fixa. O Santander apresenta 3,07% de Tae (neste caso). sendo atraente e no final das hipotecas variáveis As taxas de juros adicionais ou mais altas serão de 0,49%do Euribor, que será de 2,89%).
Embora geralmente seja superior a 2% ao ano, deseja alugar uma hipoteca, a guerra de preços entre os bancos é esperada nos próximos meses. Os consultores, em parte, explicam que ainda não entraram nessa guerra por um problema sazonal. À medida que o fechamento do ano se aproxima, as instituições financeiras recebem ações e tentam concluir ou superar as metas comerciais. Portanto, eles querem oferecer tipos mais atraentes para fechar as operações em andamento e fornecer melhores dados. Por outro lado, os primeiros meses do ano são frequentemente acompanhados por lances agressivos a taxas de juros, para que todos os exercícios sejam desenvolvidos.
Além disso, embora os bancos tenham publicado ofertas padrão em suas páginas da web, deve -se lembrar que cada cliente receberá uma oferta realmente personalizada, dependendo de seu status financeiro. Os bancos fornecem uma pontuação ao poder de pagamento de cada cliente, de acordo com os parâmetros como renda mensal, histórico de pagamentos, porcentagem de renda que pode ser usada para salários, o valor da casa, a economia existente ou a capacidade de manter. custos sob controle. Portanto, se alguém for a um escritório ou solicitar uma oferta pelo site do banco, é claro, poderá obter melhores preços anunciados pelas organizações.
“Os bancos estão tentando capturar clientes com determinados perfis, fornecendo melhores condições para aqueles que atendem a certos requisitos. Em geral, financiamento de 80% no preço de compra, renda mais de 2.500 euros e prefere operações com o nível de dívida de 30% do salário alocado ao pagamento de hipotecas e outros compromissos financeiros. Além disso, o valor da hipoteca afeta as condições e, quanto maior o empréstimo, quanto os bancos podem ser negociados porque buscam lucratividade a longo prazo.
Para entender o efeito das taxas de juros, por exemplo, uma hipoteca de 150.000 euros, vamos tomar 3%fixo a pagar dentro de 30 anos. Nesse caso, a taxa mensal será de 629 euros. Se as espécies caíssem para 2%, a cota seria reduzida para 553 euros, o que significa economia de 27.261 euros no final do empréstimo. Além disso, essa queda de preço fornece acesso a um preço mais alto. Os bancos pagam apenas hipotecas que não excedem 30% da renda do candidato. Por exemplo, com um salário de 1.700 euros por mês, a taxa máxima permitida será de 510 euros. Como as instituições financiam até 80% do valor da casa, uma pessoa com 3% no tipo fixo pode desejar uma casa até 150.000 euros. No entanto, 2%do tipo, o preço máximo para o acesso aumentará para 172.500 euros.
De acordo com as estatísticas apresentadas pelo BCE nos preços do crédito, os bancos espanhóis aplicam uma média de 2,9% do tipo TAE. Este é o segundo valor mais baixo da Europa, apenas atrás de Malta (1,89%). Entre 2022 e 2024, quando as taxas de juros eram altas, os bancos espanhóis permaneceram como a fila européia a preços das hipotecas. Antes do lançamento de uma grande política monetária, a hipoteca média foi dada a uma taxa de juros de 1,8%e, em outubro de 2023, um tipo médio de 3,94%atingiu sua cúpula máxima. “Qualquer alteração na política monetária européia terá um impacto direto no mercado de hipotecas espanholas, mas hoje recebemos ofertas para nossos clientes com menos de 2 % para nossos clientes e até 1 % de lata. Hipotecas mistas em três anos, Jor Jorge González-Chlesias, CEO da Mortgage Portar.
Na mesma semana, o Instituto Nacional de Estatística (IE) publicou dados sobre a formação de hipotecas correspondentes a 2024, que representavam 423.761 operações, representando 11,2% a mais. Sua solução de hipoteca da RN acha que 2025 será um ano muito importante para aqueles que pretendem comprar uma casa. “Como os bancos estão cheios de liquidez, um bom momento para a hipoteca. Espera -se que o Euribor encerre o ano em torno de 2%, o que aumentará a oferta fixa de hipoteca abaixo de 2% de APR. Apesar da incerteza política e econômica, o BCE continuará a reduzir as espécies para promover a economia que beneficiará os compradores, diz Ric Ricardo Gulias.
De fato, os dados da INE refletem a recuperação de hipotecas de tipo fixo que diminuíram a preços altos nos últimos anos. 59% dos empréstimos foram formalizados em modalidades fixas (uma das seis operações). Esta é a melhor opção para clientes que não desejam uma surpresa no salário, porque o preço permanece inalterado durante a vida útil do crédito, independentemente da política monetária do BCE. Nos últimos anos, a mistura foi popularizada, que apresentou um preço e, em seguida, um diferencial mais nos primeiros anos. De qualquer forma, os especialistas aconselham você a se beneficiar do contexto atual para aqueles que estão pensando em exigir crédito.
“Com um mercado com hipotecas fixas abaixo de 2,4%da Euribor, Ricard Garriga, gerente geral da Trioteca, diz que o processo de compra o adiará e será exposto a um aumento no preço da habitação”, diz ele. “Recomendamos que você não espere que Euribor caia ainda mais. Os preços da habitação na Espanha continuam CEO da Gibobs.
Lembre -se de que, embora seja rico em quantidades e exija um grande planejamento, pois será devolvido nas décadas seguintes, a hipoteca é o tipo de financiamento mais barato. Da mesma forma, para aqueles que oficializaram hipotecas todos os anos nos últimos dois anos, as taxas de juros estão muito acima das existentes. Esta opção é interessante para novas hipotecas, porque uma economia interessante pode ser uma economia importante para pagar a longo prazo a longo prazo.
